Что для человека важнее?

Несколько дней назад пришла ко мне женщина 51 года за консультацией по долгосрочному страхованию жизни.
Выяснилось, что на иждивении этой женщины находится незамужняя беременная дочь 17 лет. Мы вместе выявили финансовые затраты на жизнь - питание, жилье, одежда, телефон, лекарства, кредиты, подарки себе и близким на праздники. Накоплений в банке нет. Стоимость жизни этой семьи - 160000 рублей в год. Женщина согласилась, что она несет эту финансовую ответственность перед собой, дочерью и будущим ребенком. А что может помешать иметь деньги на жизнь? В каких случаях человек не властен перед обстоятельствами? Кто придет на помощь ему, его семье? Надо ли решать этот вопрос сейчас? Сейчас финансовая защита в 552488 рублей стоит для женщины 51 года 55 рублей в день и действовать эта защита будет до 65 лет. Женщина была удивлена, что в любом случае эти 55 рублей будут не только защищать ее финансово, но и накапливаться на ее личном счету. И она или ее дочь получат эти деньги как накопления. Выгодно?
Женщина ответила, что подумает, так как купила дорогой пылесос в кредит.
Да, конечно, это ее право. Сейчас она относительно здорова и компания предоставит ей такую защиту. А завтра? Это уже на ответственности этой женщины. Я показала возможности. И есть только два варианта - иметь такую защиту или не иметь.

Как будут жить дети погибших? Сколько будет стоить здоровье раненых?

МЧС РФ сообщило о 37 погибших и 65 раненых в результате терактов на метрополитене

По последним обновленным данным МЧС РФ, число погибших и раненых в результате двух взрывов в московском метро составило 37 и 65 человек соответственно.

Читать полностью на GZT.ru

Истории моих клиентов. Они не услышали

Истории моих клиентов. Они не услышали.
1 февраля 2010г.скончалась от инсульта Ирина Д, 45 лет. Имела 3 долгосрочных программы страхования жизни и здоровья с возвратом взносов: на себя и две детские программы. По своей программе и программе младшей дочери не внесла 3-й годовой взнос (из-за покупки очень дорогого пылесоса, стоимость которого превышает в 10 раз стоимость годового взноса со страховой защитой 1000000 рублей).
Результат - Семья пострадала из-за финансовой неграмотности матери, которая не создала финансовый фундамент для своих детей.
Финансовый консультант предложил продолжить детские программы с назначение нового страхователя.
15 февраля 2010г. погиб в автокатастрофе бизнесмен Алексей Л., 37 лет. Алексей не оплатил второй полугодовой годовой взнос (21000 рублей). Результат - остались сиротами двое детей.
которым очень бы понадобились 1500000 рублей.

Новости ALICO

Новости ALICO
Слияние страховых гигантов American Life Insurance Company (Alico) и Metropolitan Life Insurance Company (MetLife)
Газета «Ведомости», № 40 (2558), 9 марта 2010 года

«Алико» осталась американской
За American Life Insurance (Alico), работающую в  полусотне стран, включая Россию, MetLife заплатит $6,8 млрд деньгами и $8,7 млрд обыкновенными и привилегированными акциями. После сделки AIG станет владельцем 20% акций MetLife, продать которые будет можно не ранее чем через девять месяцев. MetLife — крупнейший страховщик жизни в США, не получавший в кризис госпомощь. «Вся наша компания взволнована этой сделкой, — говорит гендиректор Alico Родни Мартин. — MetLife — уважаемая, финансово крепкая компания,
которой могут доверять наши клиенты, дистрибуторы и сотрудники».
Родни Мартин

Председатель совета директоров Alico,
8 марта 2010 года
«Уважаемые коллеги, Для нас это хорошая новость, которая дает нам возможность
полностью сосредоточиться на нашем бизнесе. С помощью этой сделки мы сможем стать частью сильной, уважаемой Компании с исключительной репутацией, высокой финансовой прочностью и кредитным рейтингом.
Мы создаем одну Компанию из двух, идеально дополняющих друг друга. Объединение Alico и MetLife создает глобальную Компанию, работающую в 60 странах мира, где проживает 75% мирового населения. В результате интернациональная Компания будет одним из ведущих
мировых провайдеров по страхованию жизни и инвестиционным продуктам. Возможности,
которые приносит нам это объединение, очень впечатляют.
Вся наша компания очень воодушевлена этой сделкой. MetLife – это всеми уважаемая,
финансово устойчивая компания, которой могут довериться как наши клиенты и партнёры,
так и наши сотрудники. Мы готовы к спокойному переходу в новую структуру и уверены в
наших позитивных перспективах в качестве участника международной команды MetLife
(MetLife’s International Business team). Вместе мы сможем использовать нашу позицию на
мировых рынках для создания беспрецедентной глобальной компании по страхованию жизни.
Эта сделка представляет собой большой вотум доверия нашей Компании и
сотрудникам, которые воплощают ее цели в жизнь. У нас есть очень хороший бизнес и он будет еще лучше.
Мы должны сосредоточиться на том, что мы делаем лучше всего: предлагать нашим
клиентам самые лучшие продукты и самый высокий уровень сервиса. Вы все очень много
работали в течение этого длительного переходного периода и я благодарю вас за это.»

Александр Зарецкий
Президент ЗАО «АЛИКО»
«Уважаемые коллеги, Вчера, как и ожидалось, состоялось объединение Alico иMetLife. Уверен, что в долгосрочном плане это событие окажет значительный положительный эффект на весь бизнес компании Alico, в том числе и на наши операции в России. Прежде всего, налицо оптимальное сочетание с географической точки зрения.MetLife - это страховщик номер 1 на рынке страхования жизни в США, где сосредоточена большая часть операций компании. Alico исторически сильна за пределами США. Во-вторых, мы имеем эффективную комбинацию практического опыта работы на развивающихся рынках со стороны Alico и финансовой мощи компании MetLife. Я ожидаю,что в результате этой сделки наша российская компания получит доступ к передовым страховым технологиям, системам и продуктам, а также приобретет новых стратегических клиентов и партнеров, работающих с группой MetLife в других странах.
Что касается нашего текущего бизнеса в России, то наши сотрудники, клиенты, агенты
и партнеры могут быть абсолютно спокойны. Мы продолжаем работать в обычном режиме и
выполнять все принятые на себя обязательства в полном объеме. Для нас важно чувствовать,
что наши акционеры остаются приверженными долгосрочным планам работы в России и
нацелены на дальнейшую поддержку нашей компании и ее бизнеса с целью укрепления
наших лидерских позиций.»

23 января 2010г. в Москве состоялся тренинг «Эффективная обратная связь». Данный тренинг являлся продолжением обучения по работе с Анкетой Финансового Планирования и был нацелен на повышение качества работы финансовых консультантов.


Инструментом для тренинга явилась игровая запись беседы о продаже. Все участники объединились в пять групп, чтобы проанализировать определенный этап беседы. В данном случае все консультанты были наблюдателями и старались заметить, какие действия актера-консультанта приводили к положительному результату при беседе.

Все команды отлично справились с заданием и научились отмечать и анализировать важные моменты – какие сигналы подает клиент, какие свои положительные качества использует консультант при беседе, что и насколько можно улучшить в беседе.

Основная цель тренинга была достигнута – консультанты усвоили навыки задавания «правильных» вопросов и научились повышать качество своей работы с помощью методики обратной связи.

В чем же эффективность обратной связи? В осознании и принятии собственной ответственности. Консультант сам находит ответы на свои вопросы и мотивирует себя на дальнейшее повышение качества работы. А помогает ему тренер (руководитель), который задает открытые вопросы и помогает консультанту самому найти лучшие решения.

Вот пример обратной связи.

«1. Молодец! Хорошая беседа.

2. Как ты считаешь, что является самым важным в начале беседы?

3. С какой целью ты задавала вопросы по первому листу анкеты7

4. Что понравилось в реакции клиента?

5. Что хотелось бы улучшить на этом этапе беседы?

6. Какие твои качества позволят это сделать?»

Все вопросы по эффективной обратной связи консультанты научились группировать в четыре направления:

1. Расстановка целей.

2. Обследование текущей ситуации.

3. Список возможностей.

4. Выявление намерений.



Техника эффективной обратной связи воздерживается от предложения или рекомендации решений . Данная техника раскрывает потенциал человека с целью максимального повышения его эффективности. Не учит, а помогает учиться.

Бизнес-консультант с мировым именем Джон Уитмор, на тренинге которого мне посчастливилось быть сказал об этом так:

«Мы не пустые сосуды, которые надо наполнять. мы больше похожи на желудь, который потенциально мо-

жет стать величественным дубом. Чтобы расти, нам нужны подпитка,

уход и свет, но сами задатки превращения в дуб в нас всегда есть.

Немногие знают, что в природе у побегов дуба, вырастающих из желудей, в

поисках воды быстро развивается тонюсенький вертикальный ко-

решок, который может уйти вглубь на целый метр, тогда как само

растение едва достигает 30 сантиметров. В условиях промышлен-

ного разведения этот вертикальный корешок сворачивается на дне

кадки и повреждается при пересадке. Пока он отрастает заново,

процесс развития побега резко замедляется. Сохранению корешка

не придают большого значения, а многие даже не знают о его суще-

ствовании или предназначении.

Мудрый же садовод при пересадке саженца бережно расправля-

ет нежный корешок и осторожно опускает его в узкую глубокую

ямку с помощью металлического стержня. Эта недолгая процедура

на самом раннем этапе жизни дерева помогает ему развиться быст-

рее и стать сильнее, чем его выращиваемые на продажу сородичи.

Мудрые бизнес-лидеры, используя методику «эффективной обратной связи», уподобляются такому

заботливому садоводу»



Финансовый консультант Гаврикова Елена.

Послание федеральному собранию

Каждому человеку должно быть абсолютно понятно, каким образом он может достичь определённого уровня жизни в пенсионном возрасте. Сколько ему гарантировало государство, сколько он получит от обязательных взносов, которые перечислены его работодателем, а сколько – ему нужно откладывать самому».

Д. Медведев

(послание федеральному собранию РФ от 05.11.2008)